Сверхкарта Росбанка: условия, категории кэшбэка

Сверхкарта: категории начисления кэшбэка

Для получения кэшбэка необходимо каждый месяц тратить от 20 000 руб. на покупки. Тратить такие деньги не у всех может получиться, но в тарифном плане «Сверхкарты+» предусмотрен бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание трёх дополнительных карт к счету. Это значит, что можно оформить три допки и раздать их членам семьи для совместных трат. Теперь уже месячные траты в 20 000 руб. не должны казаться неразрешимой задачей.

Настало время совершать по карте любые покупки. Больше нет никаких дополнительных условий. В банке очень простая схема начисления вознаграждений. Первые 3 месяца кэшбэк платится практически за всё. Еще есть избранные категории. Банк заранее опубликовал их на полный 2018 год. Но вряд ли они нам будут нужны, если мы собираемся использовать продукт «в хвост и гриву» только первые три месяца. А потом закрывать карту.

С 01.08.2018 действует новый расширенный список исключений. Это МСС-коды, за операции по которым не начисляется кэшбэк.

Чтобы получить кэшбэк по максимуму карточку нужно оформлять в самом начале месяца. Потому что если её оформить в конце месяца, остаток месяца и будет вашим первым месяцем, что совсем получается не выгодно.

Cash Back бонусы «конвертируются» в рубли по правилу 1 Cash Back бонус = 1 рубль. Cash Back бонусы зачисляются на рублевый счет в «Росбанке» ежемесячно до конца месяца, следующего за месяцем совершения покупок. То есть нужно рассчитывать, что на предлагаемую схему нужно закладывать не 3, а 4 месяца. И только потом выводить все деньги.

Бонусы выплачивается, когда траты по счету составляют от 20 000 руб. в месяц. Это означает, что на банке можно заработать от 20000*3*0,07=4 200 руб. за три месяца. В месяц же максимально можно вернуть 5 000 руб. Это в свою очередь значит, что максимальные траты в месяц могут быть на уровне до 71 429 руб. Если вам предстоят большие траты, например, на строительство или ремонт, то получать по 7% будет совершенно не лишним.

В правилах программы лояльности «Сверхкарты+» говорится, что  «Росбанк» оставляет за собой право не начислять кэшбэк, если сумма покупок в категориях с повышенным кэшбэком в 7% более чем в 2 раза превышает сумму покупок в обычных категориях с кэшбэком в 1% (после окончания приветственного периода).

Плюс по «Сверхкарте+» доступны стандартные программы привилегий Visa / Mastercard.

В качестве допки можно получить себе карту «МИР», а значит, нам еще открыты спецпредложения бонусной программы «ПриветМИР».

Текущие и сберегательные счета

Еще одним преимуществом карты Росбанка является возможность открывать несколько текущих счетов в разных валютах, а также отдельный сберегательный счет. К текущему счету всегда привязывается «Сверхкарта». Таким образом, когда Вы уезжаете за границу и планируете расплачиваться картой Росбанка, то правильно будет поступить следующим образом:

1. Открываете счет текущий счет в долларах.
2. Пополняете его со своего рублевого текущего счета. Причем конвертация происходит по выгодному внутреннему курсу банка.
3. «Перепривязываете» сверхкарту к долларовому счету и спокойно платите ею заграницей. Таким образом, вы экономите на комиссии за конвертации рублей в доллары. Именно так советуют делать банк, когда предстоят покупки в другой валюте.

Также в рамках пакета «Сверхкарта Плюс» доступен для открытия специальный сберегательный счет, на котором очень выгодно хранить деньги под выгодный процент. Напомню, что по текущим счетам проценты не начисляются.

Сберегательный счет — это отдельный счет, предназначенный для хранения денег временно свободных денежных средств под повышенный процент. Он напоминает расходно-пополняемый вклад. То есть, можно пополнять и снимать с него деньги в любой момент без потери процентов.

• Процент на остаток — 5.5% годовых. По самой сверхкарте процент на остаток не начисляется. Для этих целей используется именно сберегательный счет.
• Минимальная сумма — от 1 рубля.
• Выплата процентов — ежемесячно, с капитализацией.
• Пополнение — возможен на любую сумму в любое время.
• Расходные операции — возможны в любой момент без потери процентов.
• Валюта сберсчета — рубли, доллары, евро и юани.

Сверхкарта: другие плюсы и минусы продукта

Без комиссий пополнять пластик можно только в банкоматах и кассах «Росбанка». В действительности же, пополнять карту лучше всего межбанком. Где бесплатный или дешевый межбанк, читайте в моей отдельной статье.

Снимать наличные можно до 1 млн. руб. в месяц. В собственных банкоматах группы Societe Generale по всему миру такие снятия будут бесплатны. Также бесплатны они будут в ящиках партнеров банка. Это очень распространенные банки:

Снятие денег через кассу банка с карточного счета оценивается в 0,5%.

Внимание, снятие денег через кассу со сберегательного счета оценивается аж в 10%! Поэтому когда будете закрывать пластик, нужно через интернет-банк и мобильное приложение перетащить деньги с накопительного счета на карту, а уже потом идти их забирать через банкомат. Банковские переводы здесь дорогие 1,25% (мин

100 руб., макс. 1 250 руб.), поэтому для вывода денег такие переводы точно не подходят

Банковские переводы здесь дорогие 1,25% (мин. 100 руб., макс. 1 250 руб.), поэтому для вывода денег такие переводы точно не подходят.

Со «Сверхкарты+» можно беспрепятственно и без комиссий стягивать деньги на карты других банков.

SMS-информирование бесплатно только в первый месяц. Далее по 55 руб. за каждый номер.

По «Сверхкарте+» не целесообразно совершать покупки за границей. Хотя продукт поддерживает трансграничный рубль, это когда магазин выставляет счет в рублях, а магазин банка-эквайера находится за границей. Тем не мене курс кроссконвертации совсем не лучший. Для обмена же валюты самое оптимальное решение – бесплатная карта «БКС Банка» с пакетом услуг Direct.

А вот валютные переводы наоборот делать по ней относительно выгодно. Максимальная комиссия составляет 1 500 руб. Дешевле будет только в банках «Авангард» и в «Тинькофф».

Сверхкарта+: расходы приносят доходы

Ссылка на все Пакеты банковских услуг (ПБУ) по картам Росбанка: скачать (pdf, 860 кб)+копия в  блоге (актуально на 27.06.2016).

Отдельно кратко тарифы по Сверхкарте: скачать (pdf)+копия (акт. на 27.06). Тарифы взяты здесь.

• Тип карты: Visa Platinum, с чипом и Paywave. Карта именная, моментальную карту в рамках пакета получить, конечно, можно, но она не будет обладать функцией кешбека. Допки нет смысла делать.
• Стоимость обслуживания: 500 руб/мес.

при условиях:
— если на текущих счетах, вкладах хранится сумма более 250 тыс. руб. К слову, макс. ставка по «Сберегательному счету» — 6.5%

— если вы получили промо-код как клиент Росбанка и привлекли хотя бы четырех людей к оформлению Сверхкарты+ по этому промо. При этом за троих клиентов получаете сумму 3000 руб, а за четвертого — бесплатное годовое обслуживание.

— если вы получили промо-код от своего друга/знакомого с предложением бесплатно оформить карту и не имели ранее текущий счет.

Детали оформления с промо-кодом

Условия акции «Приведи друга», запущенной 15.06 вкратце выложены в стандартных тарифах Росбанка (выше ссылка) на последней (17-ой) стр. Детали можно найти в Правилах проведения акции (+копия).

Клиент банка, получивший промо-код, может пригласить к оформлению Сверхкарты+ не менее 4 людей. За 4-ех приведенных клиентов, каждый из которых совершит не менее трех покупок, он получит 3000 руб и бесплатное обслуживание карты на год.

Найти эти детали можно на промо-странице, адрес которой сообщается в смс: rosbank.ru/ru/mgm или в «Правилах проведения акции».

Человек, который получил промо-код от клиента банка может стать клиентом и получить бесплатное годовое обслуживание карты:

Важно! Потенциальным клиентом является тот, кто не имеет текущих счетов на момент открытия ПБУ Сверхкарта+:

Личный опыт. Я был клиентом со «Сверхкартой», закрыл карту в феврале после получения выплаты кэшбека. Остался клиентом банка: вклад+кредитка.

10.06 подал заявку на карту, 20.06 получил промо-код для привлечения друзей.

• Sms-информирование: 55 руб/мес, первые три месяца бесплатно.
• Мобильный банк+ИБ бесплатно, для доступа в ИБ можно зарегистрироваться с помощью карты через сайт либо при первичном оформлении оформить интернет-карту, 8 цифр с которой станут логином для ИБ.
• Межбанк.переводы через ИБ: 0.4% (мин. 20 руб., макс. 750 руб.)
• Снятие наличных: 500 тыс./сутки, 3 млн.руб/мес., за снятие в касссах 0.5% комиссии. Бесплатное снятие в родных банкоматах и у партнеров: Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Газпмробанк, Уралсиб, Россельхозбанк», Акбарс.
• Валютные операции: традиционно высокие комиссии за конвертацию, от 1,2% до 3%.

Кэшбек: 7% первые три месяца, далее 7% на категории, определённые банком и 1% всегда. Максимум для начисления кэшбека: 5000 руб/мес. «За кадром» остаётся тот факт, что Росбанк сам перечисляет в налоговые органы 13%:Правила начисления кэшбека+копия.
Обязательная сумма покупок для начисления кэшбека: 20 тыс.руб, выплаты 1 раз в мес. без пояснения конкретныой даты.

Список исключений для начисления кэшбека увеличился, ниже список mcc-кодов, информация под спойлером ниже.

За что не дадут кэшбек по Сверхкарте+

Перечень исключений mcc-кодов для начисления кэшбека (pdf)+копия. Скриншот.

Внимание, для операций с 01.12.2016 был изменен список исключений, пропал 4812, появился 8999 и 7995. Актуальный список исключений по порядку: 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 5933, 5999, 6010-6012, 6051, 6300, 7800, 7801, 7802, 7994, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9402, 9399

Актуальный список исключений по порядку: 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 5933, 5999, 6010-6012, 6051, 6300, 7800, 7801, 7802, 7994, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9402, 9399.

Пополнение карты

Если со снятием денег с карты всё отлично, то вот пополнить деньги оперативно и без комиссии не так уж и легко. Фактически быстро пополнить счет карты можно только при помощи банкоматов Росбанка с функцией приёма наличности либо через кассу отделения Росбанка.

Вторым бесплатным способом пополнения счета карты является традиционный межбанковский перевод по реквизитам карточного счета с другого Банка. Однако ждать фактического пополнения карты при межбанке придётся прилично: Росбанк зачисляет деньги на счет долго. Как правило, срок зачисления по межбанку — от суток до трое

Также важно помнить, что межбанк по выходным «не ходит»

Больше никаких бескомиссионных и быстрых способов пополнения карты нет.

Как оформить карту?

Достаточно оставить заявку на портале Росбанка, чтобы его сотрудники оформили и отправили пользователю карту. Специалист свяжется с потенциальным клиентом в течение суток, чтобы уточнить или подтвердить данные.

Советуем прочитать: Как узнать реквизиты дебетовой карты?

После нужно будет выбрать ближайшее отделение это финансовой организации для получения пластика. Потребуется паспорт гражданина России.

Для дебетовой карты дополнительно не нужно будет предоставлять справки о зарплате или расходах, а также документы из налоговой, ИНН и прочего. Срок изготовления не более 15 суток.

Вывод: Росбанк предоставляет своим клиентам возможность пользоваться выгодным проектом по дебетовой или кредитной карточкам Сверкарта+. При этом начисляются высокие бонусы, особенно в первые 3 месяца использования. Но стоит учесть все подводные камни, ведь применение пластика не бесплатное. Таковым оно становится, если на счету не менее 250 тысяч рублей.

Теперь вы знаете о Сверкарте+ от Росбанка.

Какие льготы получает держатель платежного инструмента

Кроме «Сверхкарты» от Росбанка есть более выгодное предложение «Сверхкарта плюс» VISA PLATINUM. Она оформляется бесплатно клиентам банка. Сумма обслуживания также зависит от остатка на счету. Больше льгот у тех, кто держит там 250 тыс. и более, что позволяет сэкономить на ежемесячном обслуживании по 500 рублей.

Деньги можно переводить из личного кабинета на любые цели. Четыре счета можно открыть в одной из иностранных валют:

• доллары США;
• евро;
• рубли;
• китайские юани.

Первый месяц все владельцы данных тарифов в первый месяц получают бесплатное СМС-обслуживание. Также есть возможность получить Консьерж-сервис.

Услуга личного консьержа

Пользователям услуг доступны персональные ассистенты в любом месте, где бы они ни находились. Доступ есть в любое время суток семь дней в неделю.

Для путешественников данный сервис предлагает покупку билетов, планирование индивидуальных маршрутов, своевременную регистрацию на рейсы, аренду машин и сопровождение в процессе получения виз. Если необходима персональная координация, то ее тоже можно получить в поездке.

Оформить карту можно через сайт банка

Экстренные ситуации не останутся у клиентов без внимания сотрудников Консьерж-сервиса, которые смогут помочь при отмене либо задержке рейсов, поиске пропавших в пути сумок или иного багажа, получении информации о вакцинах, а также помощи при заселении в отель. Даже переводчика они смогут предоставить.

Услуга предусматривает возможность бронирования клубов, столов в ресторанах, приобретения билетов на концерты, организация досуга с посещением спортивных или культурных мероприятий. Есть возможность уборки помещений, доставки цветов, ремонту бытовой техники, организации вызова профильных специалистов.

Одним из важных преимуществ является экстренная правовая консультация в онлайн-режиме, устная и письменная юридическая поддержка, помощь при составлении договора либо жалобы. Консьержи помогают при лечении в лучших клиниках мира, поиске и доставке лекарств, контакте с медучреждениями, вызове врача или неотложной помощи.

Выгодные скидки

При оформлении клиенты получают обязательную скидку в 1% на все и навсегда. Эта сумма возвращается на карту в виде баллов, где 1 б = 1 руб. Предложение нравится многим клиентам.

Получение кэшбэка

Держателям карт доступны категории кэшбэка. Потраченные средства частично возвращаются благодаря данной услуге. Первые три месяца после активации на все покупки возврат достигает 7%. Аналогичный процент есть для специальных категорий, которые меняются ежеквартально, но всегда и везде действует однопроцентная скидка.

Начисляется на остаток 5%. Банк заключает договоры с компаниями-партнерами, которые возвращают по картам Мастер Кард 5%, если покупку совершили в таких сетях, как:

• «Магнит»;
• «Ригла» аптеки;
• «Аэрофлот»;
• «Макдональдс»;
• «Газпромнефть».

Для подключения услуги потребуется зайти в раздел «Спецпредложения» и активировать понравившиеся акции. Дальше кэшбэк будет возвращаться автоматически. Максимальный возврат по этой услуге составляет 5000 руб. Если общие траты меньше 20 тысяч, то начисления не происходят. Когда товар возвращен, то бонус также снимается.

Сверхкарта Росбанка: промокоды 2018

Цифровые комбинации, с целью привлечения новых клиентов, банк иногда выпускает в массовое обращение, рассылает в индивидуальных предложениях или выдает после получения платежного инструмента.

Пользователи вправе передавать информацию иным лицам, чтобы они могли оформить Сверхкарту+ в Росбанке по промокоду в 2018 году.

Комбинации бывают разными – на бесплатное обслуживание, пониженную процентную ставку, на вознаграждение за привлеченного клиента и т.п.

Промокоды также могут выдавать партнеры банка. При этом полагаются определенные льготы, например год бесплатного обслуживания. Найти промокоды на Сверхкарту в 2018 году можно через форумы, специальные сервисы и социальные сети.

Промокод необходимо указать в заявке при оформлении карты.

Знатоки утверждают, что пока в 2018 году промокодов в массы не поступало:

Сверхкарта+ Росбанка: условия и тарифы

В 2018 году выпускается как дебетовой, так и кредитной в платежной системе Виза, категории Платинум. В первом случае требует оформления пакета услуг с одноименным названием, во втором – выдается только в случае одобрения заявки клиента на заемные средства.

Тарификация кредитной и дебетовой Сверхкарты+ отличаются, а вот правила начисления кэшбэка одинаковы. Из информации, приведенной ниже, вы сможете понять – какой из вариантов вам подходит больше.

Дебетовая

Сверхкарта Росбанка с кэшбэком в 2018 году предусматривает такие условия и тарифы на использование:

По условиям, лимиты на выдачу денег в 2018 году установлены в таких пределах (в рублях):

• 0,5 млн. – в сутки;
• 1 млн. – в месяц;
• 250 тыс. – по дополнительной карточке за 30 дней;
• 3 млн. – за транзакции через интернет, в месяц.

Кредитная

Плюсом кредитной карты выступает тот факт, что она не требует оформления пакета услуг, а тарифицируется отдельно. Плата за ежемесячное пользование составляет 890 рублей.

Общие условия обслуживания кредитной Сверхкарты плюс от Росбанка в 2018 году таковы:

• Высокий кредитный лимит: от 30 тыс. до 1 млн. рублей – несомненный плюс для клиентов, желающих получить широкие финансовые возможности.
• Льготный срок: 62 дня (для возврата использованных средств без начисления процентов) – не такой длительный, как например по карте Альфа-банка 100 дней без процентов, но и не самый маленький.
• Ставка: от 26,9%. Высокий процент по кредитным картам – это их неотъемлемый минус, который объясняется упрощенными требованиями к оформлению, а значит, повышенными рисками для банка.
• Комиссия за снятие денег: 4,9% не меньше 290 рубл. – бесплатного получения наличных с карты не предусмотрено, что также выступает минусом банковского продукта.

Условия бесплатного обслуживания

Дебетовой Сверхкартой+ в 2018 году можно пользоваться без дополнительной платы (в целом за ПУ), если поддерживать остаток более 250 тыс. руб. При этом учитывается баланс всех текущих счетов клиента, включая Сберегательный. По отзывам, это и плюс и минус, с одной стороны – придется свои сбережения отдать банку (например, разместить на вклад Росбанка), с другой – это отличная возможность не платить за пакет услуг совсем.

Кредитная Сверхакрта по условиям договора оплачивается раз в год на протяжении всего срока действия. Пользоваться бесплатно предоставленным кредитом можно вплоть до 62 дней. В банке льготный период (ЛП) действует по принципу расчетно-отчетных промежутков, как и в большинстве ФКУ:

Как видим, по условиям Росбанка вам дается три месяца – три расчетных периода.

Важная особенность исчисления грейсаНапример, если вы 1 и 2 мая (традиционные выходные) совершили крупные покупки, то они войдут в грейс за апрель и оплатить их нужно до 1 июня. Такая же ситуация с праздниками в январе.

Кстати, на расчет кэшбэка это не влияет – там все транзакции, совершенные в текущем месяце, в него и попадут (здесь и далее, отзывы – по данным форума банки.ру):

Как оформить карту

Для оформления ПУ и дебетовой Сверхкарты+, потребуется обратиться в офис Росбанка, где написать соответствующее заявление.

Оформить кредитную карту можно также лично или отправив онлайн заявку. Последняя выступает скорее формой обращения. Сотрудник банка свяжется с заявителем, сообщит предварительное решение и попросит посетить офис с документами. На основании уровня платежеспособности принимается решение о величине кредитного лимита.

По отзывам получить кредитку без подтверждения дохода нереально

По условиям Росбанка оформить кредитную Сверхкарту+ в 2018 году можно при наличии следующих документов:

• Паспорт.
• Подтверждение места занятости (трудовая книга или иной документ согласно сфере деятельности).
• НДФЛ-2. Сведения о заработной плате или величине доходов дозволено предоставить и на других документах: бланк работодателя, выписка, декларация, др.:

Отзывы клиентов об оформлении кредитной карты Росбанка

Похожие кредитные карты с кешбэком в Кемеровской области от других банков

Акции и бонусные программы

«Росбанк» для держателей «Сверхкарт» постоянно проводит акции и программы лояльности, которые делают пользование пластиковыми кошельками практичным:

«Консьерж-Сервис»

Вот некоторые виды услуг, которые оказывает личный секретарь, или консьерж:

• любая помощь в путешествиях;
• организация отдыха и досуга в соответствии со вкусами, предпочтениями и пожеланиями клиента;
• бизнес-услуги, а также организация услуг;
• техническая и иная помощь на дорогах;
• помощь в быту;
• своевременный и квалифицированный уход за домашними животными;
• эксклюзивные услуги;
• медицинская и страховая поддержка;
• юридическое консультирование.

«Консьерж-Сервис» позволяет экономить время и получать практическую помощь во всех вопросах, необходимых держателю карты от «Росбанка».

«Сверхскидки для Сверхкарты»

Это актуальные акционные предложения, позволяющие экономно и бережно расходовать свои денежные средства, при этом получая кэшбек в размере до 7%. Благодаря такой программе можно оплачивать товары в магазинах, посещать рестораны, рассчитываться на АЗС за ГСМ. Сверхскидки действуют 3 месяца после активации карты, и за каждую покупку на счет возвращается 7% от истраченной суммы.

Также банковским продуктом предусмотрен кэшбек в 7% при приобретении отдельных категорий товаров (сезонных), установленных банком. Товары для дома, детские товары, красота и здоровье – для любой из этих категорий действуют выгодные акционные предложения. На все остальные товары и услуги действует кэшбек в размере 1% от затраченных сумм по «Сверхкарте».

Акции от VISA для «Сверхкарты»

В любой стране мира можно воспользоваться «Сверхкартой» для оплаты товаров, услуг или снятия наличных. Это доступно благодаря тому, что поддержка организована VISA, поэтому проблем у клиентов банка не возникает. Находясь за границей, можно бесплатно снимать наличные, не оплачивая комиссии банковских терминалов.

Кэшбек до 7% при зарубежных покупках также организован VISA, что практично и удобно для держателя карты.

Как узнать об активных акциях от Росбанка?

Информационная политика – одно из главных направлений деятельности «Росбанка». Каждый клиент должен получать актуальную и свежую информацию о проводимых акциях и бонусных программах. Информированные держатели карт могут совершать больше финансовых действий, при этом получая установленные бонусы и преференции. Это позволяет не только экономить при покупках, но и в полной степени пользоваться другими банковскими продуктами.

Узнавать о новых акциях, организованных «Росбанком», можно разными способами:

• самостоятельно;
• посредством банковских рассылок.

При оформлении «Сверхкарты» клиент может подключить СМС-рассылку и всегда быть в курсе проводимых акционных программ. Для клиента это достаточно удобный вариант, благодаря которому он может узнавать о выгодных предложениях и сразу ими пользоваться.

Особенности дебетовой карты

https://youtube.com/watch?v=GDt3-l9Ac5w

Эта карта Росбанка с кэшбэком не предусматривает пользования кредитом, а рассчитана исключительно на средства самого клиента. Она выпускается в трех вариантах:

• классическая;
• золотая;
• премиальная.

Если по ним снимаются деньги в банкоматах Росбанка или его партнеров, это производится бесплатно. При обращении в кассу придется заплатить 0,7%, которые считаются от заказанной суммы. Минимальный платеж установлен в размере 29 рублей. Если за месяц вы снимаете больше миллиона, процент увеличивается до 10.

Снимать наличные можно и в других банках. За это берется 1%, независимо от того, обратились вы в кассу или использовали банкомат. Здесь также есть минимум за услугу – 200 рублей.

Существует предельная сумма, которую можно снимать в день – 150000 и в год – 500000. Остальные особенности дебетовых карт Росбанка с кэшбэком приведу в таблице.

За обслуживание дебетовых карт нужно платить. В месяц это составляет: для классической – 199 руб., золотой – 499 руб. и премиальной – 3000 руб. Но возможно бесплатное предоставление услуг. Условия для этого следующие:

Также для премиальной карты обслуживание будет бесплатным, если в месяц поступает заработная плата на сумму более 150000 рублей.